Как происходит начисление процентов по банковскому кредиту?

Как происходит начисление процентов по банковскому кредиту?

 

За пользование банковскими средствами, необходимо заплатить определенную сумму денег.

Это выражается в процентах, начисляемые ежемесячно. Размер которых, зависит от многочисленных факторов.

По каким схемам начисляются проценты по банковскому кредиту?
Зачастую встречаются моменты, когда человек узнает о сумме переплаты, после подписания договора. Заключая сделку с финансовым учреждением, предварительно нужно ознакомиться с условиями договора, чтобы не попасть в подобную ситуацию.

Начисление процентов за пользование банковскими средствами начинается с момента выдачи денег и заканчивается вместе с действием договора. Это стандартное правило, которым пользуются многие банки. Смысл простой – дольше срок выплаты, больше комиссии придется заплатить. При этом банку невыгодны, например, досрочные погашения.
Огромное влияние на переплату оказывает выбранный вариант, по которому осуществляется выплата займа.

При начислении комиссии, банки применяют два варианта начисления процентов:
1. Ежемесячная оплата (с плавающей суммой) по стандартной схеме. Процент рассчитывается на остаток. С уменьшением минимального платежа, снижается ставка. Переплата уменьшается с каждым разом. Данное правило оплаты для заемщика является выгодным, но не всегда доступно. Существуют организации, предпочитающие аннуитетные выплаты долга. По данной схеме, финансовые учреждения получают больше прибыли.
2. Ежемесячные платежи – одна сумма. То есть, заемщик определенного числа вносит фиксированную сумму. В стандартной схеме (платеж каждый месяц) меняется, поэтому приходится самостоятельно рассчитывать или узнавать у оператора банка при потере графика оплаты.

Какую схему выбрать?
В случае, когда учреждение предлагает заемщику самостоятельно выбрать программу оплаты, многие начинают теряться из-за неосведомленности. Поэтому, до подписания договора необходимо разобраться в особенностях каждой схемы.
При оформлении кредита на длительный срок, предпочтение желательно отдать стандартной схеме оплаты. Переплата по ней будет не значительной, по сравнению с аннуитетным способом. Нравится она не всем из-за меняющегося платежа. Приходится постоянно сверяться с графиком, выдаваемый вместе с дубликатом кредитного договора.
Аннуитетный вариант оплаты, удобна своей постоянностью. Довольно все просто, каждый месяц человек вносит определенный размер денежных средств. Переплата при этом намного больше. Этот вариант больше подойдет для краткосрочных займов. Разница в сравнении со стандартной схемой будет невелика, поэтому здесь можно выбрать более удобный вариант.

За что еще платит заемщик?
Финансовые организации согласно законодательству могут получать прибыль только от процентов, выдаваемой суммы. Но помимо годового процента, банки могут устанавливить, например, дополнительные комиссии. Зачастую они скрыты. Поэтому перед тем, как соглашаться с условиями внимательно изучите договор, чтобы не переплачивать лишние деньги.

Автор: BELFIN